Qué hacer con la tesorería de tu empresa

Tener tesorería es una buena noticia. Significa que la empresa genera caja, que ha conseguido pasar sus gastos y que dispone de dinero disponible para tomar decisiones. El problema es que muchas compañías no tienen claro qué hacer con ese excedente.

Hay empresas que prefieren dejarlo todo en la cuenta corriente “por si acaso”. Otras lo mueven sin una estrategia clara. Y otras simplemente no se plantean que la tesorería también forma parte de la gestión financiera del negocio.

La realidad es que tener liquidez sin plan también tiene coste. El dinero parado pierde capacidad de compra con el tiempo, y además la empresa deja de aprovechar oportunidades que podrían mejorar su posición futura.

En el siguiente vídeo se analizan algunas de las principales alternativas que pueden valorar las pequeñas y medianas empresas para gestionar de forma más eficiente su excedente de tesorería.

Opciones que puede valorar una empresa

Cuando una empresa acumula tesorería, puede plantearse distintas alternativas, siempre en función de su situación, sus necesidades y su horizonte temporal:

• Reservar una parte como colchón de seguridad.

• Ahorrar para proyectos futuros.

• Preparar inversiones previstas, como maquinaria, vehículos o nuevas oficinas.

• Diseñar una estrategia de inversión con más sentido y menos improvisación.

• Pensar en la remuneración o fidelización de empleados clave.

• Planificar mejor la jubilación de los socios o de personas relevantes dentro de la estructura

Cada una de estas opciones responde a una necesidad distinta. No es lo mismo guardar dinero para cubrir imprevistos que preparar una inversión dentro de doce meses o buscar una solución a más largo plazo para el patrimonio empresarial.

La importancia de dar sentido al excedente

Una empresa que no se pregunta qué hacer con su tesorería suele acabar dejando decisiones importantes en manos de la costumbre. Y eso, en finanzas, no suele ser la mejor idea.

La gestión del excedente de caja debería responder a preguntas como estas:

• ¿Qué parte necesito mantener líquida?

• ¿Qué parte puedo reservar para necesidades futuras?

• ¿Qué parte podría trabajar mejor en una solución más eficiente?

• ¿Cuál es el horizonte temporal real de ese dinero?

• ¿Qué nivel de riesgo tiene sentido asumir?

No se trata de invertir por invertir. Se trata de ordenar el dinero para que cumpla una función concreta dentro de la empresa.

Una visión más estratégica

Cuando la tesorería se gestiona bien, la empresa gana mucho más que rentabilidad potencial. Gana orden, previsión y capacidad de decisión. También gana tranquilidad, porque deja de mirar la cuenta bancaria solo como un sitio donde el dinero espera, y empieza a verla como una herramienta de gestión.

Y esto no solo afecta a la empresa como tal. También puede tener impacto en los socios, en empleados clave y en el futuro del propio proyecto empresarial. Una buena planificación financiera puede ayudar a preparar compras, inversiones, incentivos y etapas personales importantes como la jubilación.